С самого начала экономический кризис ударил по рынку ипотечного кредитования, что тут же обусловило прекращение банками-кредиторами всех программ по ипотечному кредитованию и привело к тому, что ипотечный рынок тотально заморозился. Вторая его волна ударила по автомобильным кредитам.
Рынок автомобильных кредитов получил все без исключения такие же признаки, что обрели и подобные продукты банков, познавшие на себе неудачные следствия финансового спада, в виде общего снижения предложения, поднятия процентных ставок и установления более жестких требований.
Как говорят, за 2009 год количество выданных ссуд заметно сократилось, не только в сфере автомобильных кредитов, но и в иных отраслях, таких как потребительский кредит и ипотечный кредит. В первые декады нынешнего года было зафиксировано снижение масштабов выдачи в этих сферах более чем в пять раз.
Проблемы с рынком автомобильных кредитов обусловлены только лишь двумя важнейшими факторами. Первейший – это проблемы в банковском сегменте, а второй – это проблемы у самих производителей автомобилей.
Еще совершенно недавно обсуждалось сообщение о возможном крахе такой компании как General Motors. Данный красочный пример в полной мере демонстрирует определившуюся обстановку у автопроизводителей.
Не отстают и продавцы автомобилей. По сведениям Европейской ассоциации автопроизводителей ACEA в начале года было зарегистрировано снижение товарооборота автомашин в Европе на 27%, в феврале – на 18,3%.
Обстановка на российском рынке обстоит еще хуже. Как сообщает European Business Association, лишь за первые 8 недель 2009-го года в РФ было реализовано на 36% автомашин меньше, чем за такой же срок прошедшего года.
Вне всякого сомнения, авторынок в Российской Федерации очень сильно имеет зависимость от рынка автомобильных кредитов. Как показала практика в 2008 году почти 50 процентов от всех приобретаемых автомашин приобретались в кредит. Теперь только 15% автомобилей приобретаются в кредит. Это порождено перво-наперво тем, что новейшие жесткие требования банков просто распугали возможных заемщиков. В отдельных банках ставка на кредиты повысилась в полтора-два с половиной раза по сопоставлению с 2008 годом, выросло число отказов, превалирующая часть банков отказались от выдачи кредитов без первичного взноса и от включения цены КАСКО в общую сумму автокредита, чего говорить тогда о вероятности отказа от автокаско в целом. Таким образом, интерес на кредитные машины начал незаметно затухать, а на фоне нешуточных проблем у производителей автомобилей, это в свою очередь привело к скорбной ситуации.
В целях поддержки нашего автопрома была учреждена государственная программа льготного автокредитования. Ее смысл содержится в том, что государство само выплачивает 2/3 от процентной ставки, которая теперь насчитывает 13 процентов. Таким образом, процентные ставки по льготным кредитам на автомобили выходят менее сначала установленных на 8,6%, а издержки заемщика в подобном случае становятся меньше на сумму до 40 тысяч рублей.
По впечатлению специалистов на старте внедрения данной программы, она не смогла бы заметно изменить положение дел в лучшую сторону, такое высказывание основывалось на трёх обоснованиях: программа рассчитана исключительно на 12 месяцев, уже в конце 2011-го года льготное кредитование прекратится; выдавать подобные кредиты имеют право лишь три банка, это Сбербанк, Внешторгбанк и Российский сельскохозяйственный банк; взять по такой схеме возможно будет лишь машины из официального перечня.
Пока еще рановато говорить о последствиях, на текущий момент ситуация отчасти стабилизируется благодаря изменению положения с выгодностью в банковском секторе, а также понижению стоимости вовлекаемых активов. В последствии чего большое количество банков намечают снизить свои ставки по кредитам на автомобили. Возможно, что рынок кредитов на автомобили сумеет вернуться на прежний уровень во второй половине 2009 года, а к концу 2009 года, по суждению игроков рынка, количество автомобилей, приобретенных по кредитным программам повысится до 30-35 процентов. Однако это допустимо исключительно в том случае, если не случится второй волны экономического кризиса.
